google-site-verification: google72f10b7e604cc6ea.html

生命保険 見直し バランスシート

生命保険の見直し前にチェックして!バランスシートを作成しましょう

保険の見直し

 

 

今、あなたに万一が起きたら、
あなたの家計はいくらマイナスになりますか?

 

マイナス分は何で確保しますか?遺族年金ですか?

 

家計を把握するためには、
バランスシートで確認するのが分かりやすいです。

 

バランスシートで確認することが、
生命保険の見直しには必要です。

 

 

保険の見直し バランスシートの作成が必要

 

  • あなたの収入から支出を引いたら、いくら残りますか?
  • ボーナスで埋め合わせないと、毎月の収支は赤字ですか?
  • あなたが退職するまでに、いくら資産が残せますか?
  • 住宅ローンの支払いが、退職後まで残りますか?

 

あなたの家計が現在はプラス?マイナス?
家計の現状把握にはバランスシートの作成が欠かせません。

 

 

バランスシート 一例

 

個人のバランスシートの作成には、
これといって決まった型はありません。

 

私はこのシートを使っていました。

 

保険の見直し

 

記入する時の注意点は、
現状の把握が目的ですから
購入価格ではなく
時価で記入してください。

 

生命保険の時価額は
解約返戻金を記入します。

 

バランスシートからキャシュフロー表

 

バランスシートを毎年積み重ねると
キャシュフロー表が作成できます。

 

キャシュフロー表に基づいて、
生命保険を組み立てるのが保険設計です。

 

保険の見直しは 保険料を下げるだけ?

 

生命保険の見直しは、
保険料を少なくするというのが
大きな理由と思われます。

 

保険料を少なくすることが目的すれば、
保障額を下げればいい話です。

 

保障額を下げたことで、
生命保険の良い見直しとは言えません。

 

生命保険の見直しをする際に、
調べておきたいことがあります。

 

保険の見直し 公的保障も考慮

 

生命保険以外に、
受けられる公的保障はないか?
調べておく必要があります。

 

遺族年金はいくらもらえる

 

遺族年金は

  • いくらくらい
  • いつまで

支給されるかも調べましょう。

 

高額療養費制度を使えるか?

 

健康保険には
高額療養費制度があります。

 

公傷・労災認定されるか?

 

公傷・労災認定の受傷など
考えればきりがありません。

 

退職金・弔慰金 会社員

 

会社員の場合、
社員が亡くなった場合に遺族に対して

  • 退職金
  • 弔慰金

の、支払いをする会社もあります。

 

入社して年数が浅い人は少額かもしれませんが、
勤続年数が増えてくると期待以上かもしれませんので
調べておいてください。

 

団体信用生命保険に加入?

 

住宅ローンを組んでいる人は、
団体信用生命保険に加入していますか?

 

万一契約者が亡くなった場合には、
住宅ローンの支払いが完済されます。

 

  • 住宅ローンが0円になります。
  • 家はそのまま住み続けられます。

家計の住宅費は、将来の修繕費を除けば0円になります。

 

 

全部洗い出して、
落ち度なく検討するのはあなたは簡単ですか?

 

この作業はプロのFPに頼んで
あなたは修正役に回った方が良いと思いますよ。

 

FPに依頼すれば
重複、過不足を防げます。

 

保険を見直す時は、
新種の商品情報なども考慮に入れて
今どきの保険商品に切り替るいいチャンスです。

 

ファイナンシャルプランナーを、
写真を見て選択できる会社があるって、
あなたは知っていますか?

 

あなたがファイナンシャルプランナーを
選べる会社
保険の見直しコチラから

 

まとめ

 

保険を見直しする時に、
あなたの家計がプラス?マイナス?
判断するためにバランスシートを作成します。

 

バランスシートをもとにキャシュフロー表を作成します。

 

あなたの家計がどんな風に推移するか
キャシュフロー表で判断できます。

 

キャシュフロー表に基づいて

  • いくら?
  • いつまで?
  • なに保険(種類)?

が決定できます。

 

自分で考えて分からないときは、
お金のプロ・FPに無料相談しましょう。

 

~~~ 広告 ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

 

「資産運用の基本」について、無料で学べるセミナーは「お金の教養講座」です。
>>お金の教養講座

 

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~